Crédito Consignado: Vale a Pena? Vantagens e Desvantagens | Finance Journal
O crédito consignado é uma das opções de empréstimo mais acessíveis para aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos. Ele se destaca por oferecer taxas de juros mais baixas e facilidade na aprovação. No entanto, antes de contratar, é essencial entender se ele realmente vale a pena.
Neste artigo, vamos abordar as vantagens e desvantagens do crédito consignado, ajudando você a tomar a melhor decisão financeira.
O que é o Crédito Consignado?
O crédito consignado é um tipo de empréstimo no qual as parcelas são descontadas diretamente na folha de pagamento ou no benefício do INSS. Por conta disso, os bancos oferecem juros mais baixos e condições diferenciadas.
Quem pode contratar?
Aposentados e pensionistas do INSS.
Servidores públicos federais, estaduais e municipais.
Trabalhadores com carteira assinada (CLT) em empresas conveniadas.
Militares das Forças Armadas.
Vantagens do Crédito Consignado
1. Taxas de Juros Baixas
O crédito consignado tem uma das menores taxas de juros do mercado, variando entre 1,3% e 2,5% ao mês, dependendo da instituição financeira. Em comparação, o cartão de crédito pode ter juros acima de 12% ao mês.
2. Facilidade de Aprovação
Mesmo quem tem nome sujo pode conseguir o crédito consignado, pois o desconto é feito diretamente no salário ou benefício.
3. Parcelas Fixas e Prazos Longos
Os prazos para pagamento podem chegar a 120 meses (10 anos), o que torna as parcelas mais acessíveis.
4. Não Exige Comprovação de Destino do Dinheiro
Diferente de financiamentos, você pode usar o dinheiro como quiser, seja para pagar dívidas ou investir.
Desvantagens do Crédito Consignado
1. Compromete Parte da Renda
O desconto é feito diretamente no salário ou benefício, o que pode reduzir sua margem de manobra financeira.
2. Risco de Endividamento
Devido à facilidade na contratação, muitas pessoas fazem vários empréstimos, acumulando dívidas excessivas.
3. Limite de Empréstimo
A lei determina um teto de comprometimento da renda com o consignado. No INSS, por exemplo, o limite é 45% do benefício, sendo:
35% para empréstimos consignados.
5% para cartão de crédito consignado.
5% para saque no cartão consignado.
4. Difícil de Refinanciar ou Quitar Antecipadamente
Alguns bancos impõem burocracia para refinanciamento ou quitação antecipada.
Vale a Pena Contratar o Crédito Consignado?
Se você precisa de um empréstimo com juros baixos e pagamento facilitado, o crédito consignado pode ser uma excelente opção. No entanto, é importante planejar bem suas finanças para evitar endividamento excessivo.
Antes de contratar:
Compare taxas entre diferentes bancos.
Verifique sua margem consignável.
Evite pegar mais crédito do que realmente precisa.
Pesquise bem e escolha a opção mais vantajosa para seu perfil financeiro!
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