Quanto rendem R$ 1.000 na poupança, CDB e Tesouro com a Selic a 15% ao ano | Finance Journal

Quanto rendem R$ 1.000 na poupança, CDB e Tesouro com a Selic a 15% ao ano | Finance Journal

O Banco Central brasileiro manteve hoje a taxa básica de juros do país, a Selic, em 15% ao ano. Veja o impacto da taxa sobre o rendimento em aplicações de renda fixa, como poupança, CDB e Tesouro Selic.

Qual é o impacto para seus investimentos?

Com os juros ainda em 15% ao ano, investimentos em renda fixa mantêm seu rendimento. A caderneta de poupança segue perdendo para outras aplicações, mas oferece retorno acima da inflação.

Opções atreladas à Selic mantêm o rendimento. Dentre elas estão o Tesouro Selic, título público federal que acompanha a taxa básica de juros.

Aplicações que seguem a remuneração do CDI (Certificado de Depósito Interbancário) também mantêm os rendimentos. O CDI é a taxa cobrada em operações entre bancos, como os CDBs, e é muito próximo da Selic.

A poupança segue com rendimento de 0,5% ao mês mais a Taxa Referencial (TR). A TR se manteve zerada por muito tempo, mas agora está acima de zero, melhorando o rendimento. Sendo assim, o retorno da poupança está em 8,22% ao ano. Essa regra da poupança vale para quando a Selic está acima de 8,5% ao ano. Com uma taxa de juros abaixo desse patamar, a poupança rende 70% da Selic ao ano, mais a TR.

Quanto rendem R$ 1.000

Veja a seguir quanto rendem R$ 1.000 em diferentes aplicações no período de um ano. O cálculo foi feito com auxílio do buscador de investimentos Yubb considerando uma taxa Selic fixa em 15% ao ano.

O cálculo considera taxa de 17,5% de Imposto de Renda nos investimentos tributados (Tesouro Selic e CDBs). A taxa é paga nos resgates feitos entre 361 e 720 dias. Se o resgate for feito entre 181 e 360 dias, o imposto é de 20%. Se for feito em até seis meses, a alíquota é de 22,5%. Após 720 dias (quase dois anos), a alíquota é de 15%. A poupança é isenta de IR em qualquer situação.

Quanto rendem R$ 1.000 em um ano, já com desconto do IR?

• Poupança: R$ 82,20 (8,22% ao ano)
• Tesouro Selic: R$ 122,90 (12,29% ao ano)
• CDB: Entre R$ 92,20 e R$ 141,40, dependendo do banco (de 9,22% a 14,14% ao ano)

Quanto o investidor poderá sacar em um ano com a Selic a 15% ao ano, considerando o principal investido no início mais juros do período:

• Poupança: R$ 1.082,20
• Tesouro Selic: R$ 1.122,90
• CDB: Entre R$ 1.092,20 e R$ 1.141,40

Qual é o ganho real, descontada a inflação?

É importante que o investidor fique atento ao comportamento da inflação. Ela impacta no ganho real de suas aplicações.

A expectativa de inflação para 2025 é de 4,55%. O dado é do Boletim Focus publicado pelo Banco Central em 3 de novembro. Foi esse o dado usado ao calcular o rendimento real de cada aplicação descontada a inflação.

• Poupança: R$ 35,10 (3,51% ao ano)
• Tesouro Selic: R$ 68,50 (6,85% ao ano)
• CDB: Entre R$ 44,80 e R$ 91,70 (de 4,48% a 9,17% ao ano)

Fonte: UOL